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la foire aux questions

Qu’est ce que la microfinance ?

La microfinance est un ensemble complet de produits financiers adaptés à des populations à faible revenus, exclues du système bancaire traditionnel. Elle comprend principalement des services de microcrédit, de micro-assurance, et d’épargne mais aussi d’autres services comme le transfert d’argent. La microfinance est un puissant outil de développement, d’inclusion financière et de lutte contre la pauvreté.

Qu’est-ce que le microcrédit ?

Le microcrédit est un crédit de faible montant, avec intérêt, accordé à des micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels. Ce type de crédit permet aux populations exclues du système bancaire classique de créer ou développer une activité génératrice de revenus. Le microcrédit peut être individuel ou solidaire (de groupe).

Qui sont les bénéficiaires de la microfinance ?

La microfinance s’adresse aux personnes exclues du système bancaire traditionnel (car sans papiers d’identité ou ne présentant pas suffisamment de garanties…).

Ils évoluent le plus souvent dans le secteur informel : petits commerçants, vendeurs ambulants, artisans, agriculteurs ou transformateurs. Ils se trouvent en situation de précarité. Ils ont généralement un niveau d’éducation et de formation assez faible. Chacun d’entre eux possède cependant un savoir-faire, et demande un microcrédit afin de développer une petite activité et générer ainsi des revenus de façon régulière.

Qu’est-ce qu’une Institution de Microfinance (IMF) ?

Une IMF, est une structure de proximité qui délivre des services financiers à des populations n’ayant pas accès au système bancaire classique. Ce terme renvoie à une grande diversité d’organisations : elles peuvent être de plus ou moins grande taille et de statuts juridiques différents (ONG, coopérative, structure commerciale, etc).

Aujourd’hui les IMF proposent essentiellement des microcrédits à leurs bénéficiaires. Mais certaines offrent aussi d’autres types de services : de l’épargne, de la micro-assurance et également des services d’accompagnement et de formation.

A quoi sert l’intermédiation de l’IMF pour Babyloan ?

L’IMF est un relais indispensable sur le terrain entre votre action et les micro-entrepreneurs.

Elle travaille avec les micro-entrepreneurs présents sur le site Babyloan.org et sur le Grand Emprunt, s’assure de la viabilité de leurs projets et les accompagne dans leur réalisation. Elles augmentent donc les chances de réussite des projets des micro-entrepreneurs et de succès de votre action.

Les IMF sont des acteurs centraux dans le processus de prêt : L’IMF est l’organisme avec qui vous concluez le contrat de prêt à destination du micro-entrepreneur que vous souhaitez aider. Son rôle est central, l’IMF signe les contrats de prêt, réceptionne vos prêts et les affecte aux micro-entrepreneurs. Elle garantit le remboursement : l’IMF s’engage à vous rembourser, même en cas d’échec du projet. C’est elle qui renvoie l’argent par virement bancaire vers vos tirelires !

Les micro-entrepreneurs paient-ils des taux d’intérêts et pourquoi ?

Les micro-entrepreneurs paient des taux d’intérêt aux Institutions de Microfinance (IMF) qui leurs délivrent les microcrédits. En plus de leur mission sociale auprès des micro-entrepreneurs locaux, les IMF se doivent d’être économiquement viables et pérennes. Les taux d’intérêt que paient les micro-entrepreneurs en échange des services financiers qu’ils obtiennent sont les ressources économiques qui permettent aux IMF de couvrir les coûts de leur action sur le terrain.

Quel est le cycle de mon argent ?

1. Vous prêtez sur Babyloan

- Votre prêt solidaire est débité à partir de votre carte de paiement en toute sécurité grâce à la solution de paiement sécurisé Ogone.

- Votre argent transite par un compte BRED spécialement dédié à la collecte des Prêts Solidaires.

- Il est ensuite viré sur le compte de l’Institution de Microfinance (IMF) partenaire de Babyloan en contact direct avec le micro-entrepreneur que vous avez choisi, ce dernier ne possédant évidemment pas de compte en banque.

Pour ne pas faire dépendre la réalisation des projets du clic et du bon vouloir des internautes, la plateforme Babyloan fonctionne par RE-financement des projets et non par financement direct. L'argent du micro-prêt a généralement déjà été "avancé" à l’entrepreneur par l'IMF partenaire de Babyloan.

2. L’argent est prêté sur le terrain

- L’IMF affecte votre argent à l’entrepreneur que vous avez choisi de soutenir.

- Celui-ci l’utilise pour réaliser le projet décrit sur sa fiche de présentation. Cette activité génératrice de revenus lui permet d’améliorer les conditions de vie de son foyer et de rembourser son emprunt à l’IMF avec intérêt.

3. Vous êtes remboursé

- Le micro-entrepreneur rembourse le prêt à l’IMF.

- L’IMF envoie l’argent que vous avez prêté par petites mensualités sur votre tirelire Babyloan.

- Vous pouvez alors soutenir un autre projet avec l’argent disponible sur votre tirelire ou en demander le remboursement sur votre compte bancaire.

Est-ce que je prête directement au micro-entrepreneur que j’ai choisi ?

Votre prêt transite par l’Institution de Microfinance (IMF) qui est en contact direct avec le micro-entrepreneur choisi (voir quel est le cycle de mon argent). Il est ensuite placé directement sur le compte de l’IMF. Celle-ci a l’obligation d’affecter votre argent au microcrédit du micro-entrepreneur que vous avez choisi de soutenir et nous lui en demandons l’attestation ou la certification comptable.

Comment suis-je remboursé(e) ?

Lorsque je fais un prêt sur le Grand Emprunt, le micro-entrepreneur qui reçoit le microcrédit rembourse chaque mois à l’Institution de Microfinance (IMF) qui elle-même me le rembourse via Babyloan.

Une fois le Grand Emprunt terminé, vous pouvez vous connecter à votre compte Babyloan avec votre identifiant et votre mot de passe créés à cette occasion. Vous y trouverez les projets des micro-entrepreneurs que vous avez soutenus, l’avancée des remboursements et le montant disponible sur votre tirelire Babyloan.

Lorsque votre tirelire atteint 10 euros, l'argent peut être re-prêté ou récupéré sur votre compte bancaire en faisant la demande à Babyloan (votre IBAN vous sera demandé)

Quand serai-je remboursé(e) de mon prêt ?

Selon la durée du projet que vous avez soutenu, vous serez remboursé(e) partiellement chaque mois. Par exemple : si vous avez prêté 50 € sur 5 mois, vous serez remboursé(e) de 10 € chaque mois pendant 5 mois (comptez 1 mois de décalage pour le 1er remboursement)

Mon prêt est-il risqué ? Suis-je sûr(e) d’être remboursé(e) ?

Le risque de non-remboursement existe : vous prêtez de l’argent à des micro-entrepreneurs qui ont un projet de petite taille, dans un pays en développement à des milliers de kilomètres, où la situation politique et économique peut être instable…

Cependant Babyloan travaille avec des intermédiaires : les Institutions de Microfinance (IMF). Le prêt que vous contractez en ligne est conclu avec une IMF partenaire de Babyloan située à proximité du micro-entrepreneur choisi. Elle a l’obligation de vous rembourser même si le projet du micro-entrepreneur échoue.

Ce n’est qu’en cas de faillite ou de crise de liquidité de l’IMF que vous risquez de n’être pas remboursé(e). Pour éviter cela, Babyloan sélectionne très rigoureusement ses IMF partenaires. Mais vous devez avoir à l’esprit ce risque qui ne peut être éludé.

En 7 années d’activité, 100% des babyloaniens ont été remboursés.

Comment je suis les projets que j’ai soutenus sur le Grand Emprunt ?

En participant au Grand Emprunt, vous devenez automatiquement membre de la communauté de Babyloan : un babyloanien.

Une fois le Grand Emprunt terminé, vous pourrez suivre les projets que vous avez soutenus en vous connectant sur le site www.babyloan.org. Vous pourrez vous connecter avec votre identifiant et votre mot de passe créés pour le Grand Emprunt.

Tous les mois, vous recevrez par mail des nouvelles des projets des micro-entrepreneurs que vous avez soutenus : le montant qui a été remboursé et le montant total de votre tirelire. Vous pouvez également consulter l’espace "mes projets" sur votre espace Babyloan.

Babyloan reçoit régulièrement des reportages détaillés de ses partenaires sur le terrain qu’il publie sur son blog. N'hésitez pas à les consulter.

Que se passe-t-il après le Grand Emprunt ?

La solidarité continue !

Une fois le Grand Emprunt terminé, vous pouvez vous connecter à votre compte Babyloan avec votre identifiant et votre mot de passe créés pour le Grand Emprunt. Vous y trouverez les projets des micro-entrepreneurs que vous avez soutenus, l’avancée des remboursements et le montant disponible sur votre tirelire Babyloan.

A chaque remboursement mensuel que vous recevez, votre tirelire Babyloan est créditée. Pour l'utiliser et prêter à nouveau à un micro-entrepreneur, il vous suffit de vous connecter sur le site www.babyloan.org, d'aller sur la liste des projets et de sélectionner celui que vous souhaitez soutenir. Ce n'est qu'au moment de la confirmation de votre prêt et du paiement que sera prélevé en priorité l'argent disponible sur votre tirelire plutôt que de vous demander d'utiliser à nouveau votre carte bancaire.

Exemple: Si vous disposez de 70 € sur votre tirelire et que vous décidez de prêter 50 € à un micro-entrepreneur, votre tirelire sera débitée des 50 € + 4 € de participation au développement de Babyloan de votre tirelire.

Ce n'est que si le montant de votre nouveau prêt plus la participation est supérieur au montant disponible sur votre tirelire qu'il vous sera demandé d'utiliser votre carte bancaire.

Pourquoi payer une commission à Babyloan ?

100% de la somme que vous prêtez va au micro-entrepreneur de votre choix. Babyloan ne fait aucun prélèvement sur cette somme. Mais pour faire fonctionner le système, Babyloan a besoin d’un minimum de revenus pour couvrir ses coûts opérationnels (loyer, salaires, maintien et développement du site…). Cette commission dépend du montant que vous prêtez et représente un taux moyen de 5% très largement inférieur aux frais de fonctionnement de structures humanitaires ou de développement qui peuvent atteindre les 30% et plus.

Fort de ses premiers succès et de son statut de social business, Babyloan se doit bien naturellement de parvenir, à terme, à l’équilibre financier. Cette commission contribuera donc au développement et à la pérennité de Babyloan.

Je suis déjà membre de Babyloan, puis-je participer au Grand Emprunt ?

Si vous êtes déjà Babyloanien et que vous souhaitez participer au Grand Emprunt, il vous suffit de vous connecter dans l’espace « J’ai déjà un compte » du Grand Emprunt avec votre Login (pseudo ou e-mail) et votre mot de passe que vous utilisez habituellement sur Babyloan. Le montant de votre tirelire sera accessible sur le Grand Emprunt et vous pourrez utiliser ce montant pour soutenir le ou les projets des micro-entrepreneurs de votre choix. Vous pourrez, si vous le désirez, compléter ce montant avec votre Carte Bancaire pour soutenir toujours plus de micro-entrepreneurs.

A la clôture du Grand Emprunt, les projets que vous avez soutenus lors de cette opération seront ajoutés à votre compte Babyloan et complèteront les projets que vous avez déjà financés sur Babyloan.

    objectif  21 000 €

Temps restant

10 840 € prêtés

dont

2 500 € abondés

151 participants

17 projets soutenus à 100%